Fintech App Security Compliance: Kattava opas

Fintech-teollisuus on kasvanut räjähdysmäisesti viime vuosina, ja uusia sovelluksia ja palveluita on ilmaantunut häiritsemään perinteisiä rahoituspalveluita. Tämän nopean kasvun myötä kuitenkin lisääntyvät uhat ja kriittinen tarve turvallisuuden noudattamiseen. Koska fintech-palveluntarjoajat käsittelevät erittäin arkaluonteisia käyttäjätietoja, kuten pankkitilejä ja tapahtumia, asianmukainen kyberturvallisuuden valvonta ja säädösten noudattaminen on ratkaisevan tärkeää.

Korostaaksesi tämän asian tärkeyttä, harkitse näitä hämmästyttäviä tilastoja: jopa 98 % globaaleista fintech-aloitusyrityksistä on alttiina kyberhyökkäyksille. Pelkästään vuonna 2021 yli 92 % kyberuhkien uhreista oli fintech-sovellusteollisuudessa. FinTechin tietoturva on suurin huolenaihe 70 prosentille pankeista. Tämä korostaa, että fintech-sektorilla tarvitaan kiireellisiä turvatoimia ja tiukkaa noudattamista.

Tässä oppaassa käsittelemme näitä ongelmia yksityiskohtaisesti ja tarjoamme sinulle kattavan yleiskatsauksen fintech-sovellusten tietoturvan noudattamisesta. Pysy kuulolla, kun tutkimme uhkien maisemaa, annamme yleiskatsauksen vaatimustenmukaisuusvaatimuksista, jaamme parhaita käytäntöjä ja tarjoamme käytännön vinkkejä fintech-sovelluksesi turvallisuuden ja vaatimustenmukaisuuden varmistamiseksi.

Uhkamaisema Fintech-sovelluksille

Fintech-sovellukset kohtaavat joukon kyberturvallisuusuhkia, jotka vaarantavat arkaluonteiset käyttäjätiedot.

Tietojen rikkominen

Yksi merkittävä vaara ovat tietomurrot, joissa hakkerit voivat hyödyntää haavoittuvuuksia päästäkseen luvatta järjestelmiin ja varastaakseen arvokkaita asiakastietoja. Jopa tunnetut fintech-yritykset ovat kärsineet rikkomuksista, ja miljoonia tilejä on vaarantunut. Esimerkiksi, First American Financial Corp joutui tietomurtoon rahoitussektorilla toukokuussa 2019 paljastaen yli 885 miljoonaa kiinteistökauppoihin liittyvää taloudellista ja henkilökohtaista tietuetta.

Phishing

Tietojenkalasteluhyökkäykset ovat myös jatkuva uhka, joka huijaa käyttäjiä luovuttamaan kirjautumistiedot, joita voidaan käyttää fintech-sovelluksiin soluttautumiseen. Vuoden 2021 ensimmäisellä puoliskolla phishing-hyökkäykset rahoitussektorilla lisääntyivät 22 % verrattuna vuoden 2020 vastaavaan ajanjaksoon.

Sisäpiiriin kohdistuvat uhat

Sisäpiiriuhkauksia ei myöskään pidä jättää huomiotta – epärehelliset työntekijät tai kolmannen osapuolen toimittajat voivat käyttää oikeuksiaan väärin saadakseen taloudellista hyötyä. Nämä voivat olla tahallisia (pahalliset työntekijät) tai vahingossa (työntekijät, jotka tiedostamatta vaarantavat turvallisuuden). Raporttien mukaan sisäpiiriuhat ovat ensisijainen syy 60 %:iin tietoturvaloukkauksista.

Epäturvalliset sovellusliittymät

Suojaamattomat sovellusliittymät ovat toinen heikko kohta, jonka avulla hyökkääjät voivat poimia tietoja tai käsitellä tietoja, jos asianmukaisia ​​käyttöoikeuksia ei ole otettu käyttöön. Tutkimusyhtiö Gartner löysi monet API-rikkomukset tapahtuivat, koska "rikkoutunut organisaatio ei tiennyt suojaamattomasta API-liittymästään ennen kuin oli liian myöhäistä".

Asiakastiedot ja viestintä voidaan helposti siepata ja lukea ilman kiinteää salausta. Näiden uhkien vaikutukset fintech-yrityksiin ovat valtavat, ja ne voivat johtaa massiivisiin taloudellisiin petoksiin, identiteettivarkauksiin, säännösten noudattamatta jättämiseen liittyviin sakkoihin ja pysyviin mainevaurioihin. Siksi näiden vaarojen ymmärtämisen ja niiltä suojaamisen on oltava ensisijainen tavoite.

Mitä vaatimustenmukaisuus tarkoittaa Fintech-sovelluksille?

Mitä tulee vaatimustenmukaisuuteen, fintech-sovellusten on noudatettava tiukkoja sääntöjä ja standardeja asiakkaiden tietojen suojaamiseksi ja turvallisuuden parhaiden käytäntöjen varmistamiseksi. Keskeisiä säädöksiä ovat EU:n yleinen tietosuoja-asetus (GDPR) ja maksukorttialan standardit, kuten PCI DSS. Globaalit viitekehykset, kuten ISO 27001, ovat myös tärkeitä. Tutkimme myöhemmin tarkemmin, mitä vaatimustenmukaisuus sisältää. Pohjimmiltaan vaatimustenmukaisuus takaa asiakkaille, että heidän arkaluontoiset henkilö- ja taloustietonsa suojataan korkeimpien standardien mukaisesti. Sääntöjen ja kehysten noudattaminen auttaa fintech-sovelluksia turvallisesti innovoimaan, välttämään sakkoja ja rakentamaan luottamusta.

Vaatimustenmukaisuuden ytimessä on arkaluonteisten käyttäjätietojen riittävä suojaus:
• Henkilötietojen, kuten tilinumeroiden, kirjautumistietojen ja rahoitustapahtumien, salaus on välttämätöntä tietomurtojen tai sieppausten estämiseksi.
• Myös vankat pääsynvalvontatoimenpiteet on pantava täytäntöön, jolloin järjestelmään ja tietoihin pääsee vain valtuutettu henkilöstö. Pääsyn hallinta rajoittaa tietojen saatavuutta käyttäjän suhteen perusteella organisaatioon.
• Yksityiskohtaisten tarkastuslokien tulee seurata kaikkia järjestelmän toimintoja valvontaa ja rikosteknisiä tarkoituksia varten. Tarkastuslokit tallentavat todisteita kaikista ohjelmistoratkaisusi toiminnoista ja pitävät kirjaa siitä, kuka teki mitä ja järjestelmän vastauksista.

Kun fintech-yritykset käyttävät kolmannen osapuolen palveluntarjoajia palveluihin, kuten pilvipalveluun tai asiakastukeen, perusteellinen valvonta on tarpeen, jotta nämä toimittajat noudattavat vaatimuksia. Muodolliset sertifioinnit ja auditoinnit olisi saavutettava valvonnan ja määräysten noudattamisen vahvistamiseksi.

Ennakoiva valmistautuminen sertifiointeihin, kuten SOC 2, osoittaa sitoutumista turvallisuuteen ja vaatimustenmukaisuuteen. Asianmukaisten sertifikaattien hankkiminen ja auditoinnit ovat olennaisia ​​vaatimustenmukaisuuden osoittamiseksi. Sertifikaatit, kuten SOC 2, ISO 27001 ja PCI DSS, osoittavat, että yritys on täyttänyt tietyt standardit asiakastietojen hallinnassa ja turvallisuuden ylläpitämisessä. Säännölliset auditoinnit auttavat tunnistamaan vaatimustenvastaisuudet ja tarjoavat mahdollisuuksia parantaa.

Vaatimustenmukaisuus takaa asiakkaille, että heidän arkaluontoiset henkilö- ja taloustietonsa on suojattu korkeimpien standardien mukaisesti. Sääntöjen ja kehysten noudattaminen auttaa fintech-sovelluksia turvallisesti innovoimaan, välttämään sakkoja ja rakentamaan luottamusta.

Yhteensopivien Fintech-sovellusten parhaat käytännöt

Fintech-palveluntarjoajien tulee ottaa käyttöön erilaisia ​​parhaita käytäntöjä parantaakseen turvallisuusasentoa ja vaatimustenmukaisuusvalmiutta.

Turvallinen koodikehitys

Yksi kriittinen alue on suojatun koodin kehittäminen, ja haavoittuvuuksien tunnistamiseksi ennen sovellusten käyttöönottoa tehdään laajat tarkistukset ja testaukset. Tämä estää virheet, joita hyökkääjät voivat hyödyntää.

Vankka pääsynhallinta

Vahva pääsynvalvonta olisi myös pantava täytäntöön vähiten etuoikeuksien periaatteella, jossa käyttäjille myönnetään vain vähimmäiskäyttöoikeus järjestelmään ja tietoihin, jotka ovat tarpeen heidän tehtäviensä suorittamiseksi. Tämä rajoittaa vaarantuneiden tilien aiheuttamia vahinkoja. Monivaiheinen todennus lisää toisen suojakerroksen, mikä edellyttää käyttäjien vahvistavan henkilöllisyytensä lisätunnuksilla, kuten biometrisellä tai turvakoodilla.

Päätepisteiden hallinta

Verkkojen, päätepisteiden ja käyttäjien toiminnan jatkuva seuranta on ratkaisevan tärkeää uhkien ja tapausten havaitsemiseksi varhaisessa vaiheessa. Olisi myös laadittava kattavat vaaratilanteiden torjuntasuunnitelmat, jotka ohjaavat ongelmien nopeaa tutkimista ja hillitsemistä vaikutusten minimoimiseksi.

Tehokkaat salasanakäytännöt

Koska heikot tai varastetut salasanat ovat usein syynä tietomurtoihin, tiukat salasanakäytännöt on otettava käyttöön kaikissa fintech-järjestelmissä ja -sovelluksissa. Tämä sisältää monimutkaisten vaatimusten noudattamisen, vanhenemisajan ja lukituksen epäonnistuneiden yritysten jälkeen.

Kyberturvallisuustietoisuuskoulutus

Lopuksi työntekijät muodostavat merkittävän turvallisuusriskin, jos heitä ei ole koulutettu riittävästi politiikkojen ja uhkien suhteen. Pakollinen kyberturvallisuustietoisuuskoulutus on ratkaisevan tärkeää inhimillisten virheiden vähentämiseksi ja henkilöstön pitämiseksi valppaana tietokalastelun kaltaisia ​​riskejä vastaan. Tämä voi sisältää tietoja tietojenkalasteluviestien tunnistamisesta, vahvojen salasanojen luomisesta ja arkaluonteisten tietojen turvallisesta käsittelystä. Säännöllinen kyberturvallisuuskoulutus voi auttaa työntekijöitä ymmärtämään roolinsa arkaluonteisten yritystietojen suojaamisessa.

Näiden parhaiden käytäntöjen omaksuminen vahvistaa fintech-sovellusten turvallisuutta ja osoittaa sääntelyviranomaisten valppautta noudattaa sääntöjä.

Vinkkejä helpompaan noudattamismatkaan

Navigoinnin monimutkaisessa vaatimustenmukaisuuden maailmassa ei tarvitse olla liian raskas prosessi, varsinkin jos yritykset ottavat käyttöön parhaita käytäntöjä ohjelmiensa virtaviivaistamiseksi.

Sisäänoston saaminen johtajilta on välttämätöntä varhaisessa vaiheessa, jotta voidaan varmistaa johdon tuki ja resurssit, joita tarvitaan tehokkaiden vaatimustenmukaisuusprosessien rakentamiseen. Omistautuneita vaatimustenmukaisuuden asiantuntijoita kehotetaan myös hyödyntämään erityistaitojaan säännösten tulkinnassa, riskien arvioinnissa ja valvontaraportoinnissa.

Kun vaatimustenmukaisuusohjelma on otettu käyttöön, politiikkojen, menettelyjen, valvonnan ja testaustulosten kattavan dokumentoinnin ylläpitäminen on ratkaisevan tärkeää, jotta voidaan osoittaa noudattavansa tarkastajia.

Automatisointi voi vähentää huomattavasti vaatimustenmukaisuuden täyttämiseen liittyvää manuaalista työtä. Etsi mahdollisuuksia automatisoida vaatimustenmukaisuuden työnkulkuja ja valvontaa ja vapauttaa tiimisi aikaa muihin tärkeisiin tehtäviin.

Sääntely-ympäristö kehittyy jatkuvasti, samoin kuin fintech-yritysten kohtaamat uhat. Säännölliset valvonta- ja riskiarvioinnit auttavat varmistamaan, että vaatimustenmukaisuusohjelmasi pysyy ajan tasalla.

Erityisesti hallinnon, riskien ja vaatimustenmukaisuuden hallintaan suunnitellut alustat tarjoavat valtavaa arvoa ominaisuuksien, kuten valvontakartoituksen, reaaliaikaisen riskianalyysin ja tarkastuksen valmistelutyökalujen, kautta.

Hyödyntämällä näitä vinkkejä ja parhaita käytäntöjä fintech-yritykset voivat muuttaa vaatimustenmukaisuuden pelottavasta esteestä strategiseksi toiminnoksi, joka on integroitu koko organisaatioon. Vaikka säännösten noudattaminen edellyttää aina ponnisteluja ja sitoutumista, sen ei tarvitse estää innovaatioita tai edistystä.

Yhteenveto

Kun FinTech jatkaa taloudellisen elämämme hallinnan mullistamista, on selvää, että näihin innovaatioihin liittyy myös valtava vastuu käyttäjien turvallisuudesta ja yksityisyydestä.

Vaikka vaatimustenmukaisuus vaatii epäilemättä merkittäviä investointeja, se antaa fintech-palveluntarjoajille mahdollisuuden tarjota innovatiivisia palveluita ja skaalata turvallisesti maailmanlaajuisesti käyttäjien luottamuksen keskiössä. FinTech voi menestyä eettisesti ja vastuullisesti tekemällä yhteistyötä sääntelyviranomaisten kanssa ja osoittamalla sitoutumistaan ​​avoimuuteen ja tietosuojaan.

Vaatimusten noudattaminen ei ole vain sääntelyvaatimus – se mahdollistaa turvallisen innovaation fintech-sektorilla. Noudattamalla vaatimustenmukaisuusstandardeja fintech-yritykset voivat varmistaa sovellustensa turvallisuuden ja suojata arkaluonteisia käyttäjätietoja. Tämä rakentaa luottamusta käyttäjien keskuudessa ja edistää turvallisuuskulttuuria, joka voi edistää innovaatioita.

Kuitenkin, kun digitaalinen rikollisuus kehittyy jatkuvasti, valppauden merkitystä ei voi liioitella. Fintech-sovellusten on jatkuvasti arvioitava uudelleen uhkakuvaa ja kehitettävä puolustuskeinoja sen mukaisesti. Kehittyvien teknologioiden, kuten tekoälyn, hyödyntäminen tehostetussa valvonnassa, uhkien havaitsemisessa ja tapahtumiin reagoinnissa tulee ratkaisevan tärkeäksi.

Vaikka matka vaatimustenmukaisuuteen saattaa tuntua pelottavalta, se on välttämätön ja kannattava yritys. Fintech-yritykset voivat navigoida tässä monimutkaisessa maastossa tehokkaasti oikeilla strategioilla ja resursseilla. Loppujen lopuksi fintech-maailmassa vaatimustenmukaisuus ei tarkoita vain ruutujen laittamista – se on tien tasoittamista turvallisille, innovatiivisille ratkaisuille, jotka voivat mullistaa rahoitusalan.